ЯК банки нараховують відсотки

Під відсотками на вклад мається на увазі винагороду, яка виплачується банком вкладникові за те, що він розмістив у них свої грошові кошти. Незважаючи на те що Центральний Банк Росії вимагає від кредитних організацій нарахування відсотків по депозиту кожен день, фактично вони виплачуються тільки після закінчення терміну вкладу згідно з умовою договору. Іноді день виплат випадає на вихідний, в цьому випадку свій дохід можна буде отримати тільки в найближчий робочий день.

Інструкція

Для нарахування відсотків за вкладами кредитні організації використовують два способи: складний і простий. Перший використовується при вкладі з капіталізацією відсотків, а другий - без капіталізації.

Простий спосіб не має на увазі додавання відсотків до тіла депозитів, так як вони автоматично перераховуються на інший рахунок клієнта. Дохід від вкладу в цьому випадку можна отримувати кожен місяць, квартал, раз на 6 місяців, рік або в самому кінці терміну дії депозитного рахунку. Порахувати відсотки в цьому випадку не складає особливих труднощів, вони завжди обчислюються лише від спочатку внесеної суми.

При внеску з капіталізацією нараховані відсотки приєднуються до основної суми. Терміни їх нарахування прописуються в договорі. Найчастіше це відбувається щомісяця або щокварталу. За рахунок відсотків тіло вкладу збільшується, отже, зростає загальна прибутковість по внеску. Це говорить про те, що при одній і тій же ставці вклад з капіталізацією здатний принести великий прибуток.

Якщо нарахування відсотків здійснюється один раз в кінці терміну, то їх розрахунок проводиться за формулою простих відсотків, за вкладом з капіталізацією - за формулою складних операцій.

Для порівняння прибутковості депозитів, що мають різну процентну ставку і різні терміни, при нарахуванні складного відсотка обчислюється ефективна ставка в річному численні. Це дозволить визначити кількість відсотків до початкового внеску, які можна буде отримати через рік.

Також потрібно звернути свою увагу на те, що відсотки на суму поповнень нерідко нараховуються тільки з наступного місяця. Якщо ж з вкладу частково зняти деяку суму, відсотки можуть і не нарахувати, а при достроковому розірванні депозиту вони перераховуються за весь термін.