Як правильно взяти кредит

У першу чергу потрібно зрозуміти, що таке кредит і які його види існують. Найбільш затребуваними цільовими кредитами на сьогоднішній день є споживчий (на покупку товарів невисокої вартості), автомобільний (на придбання транспортного засобу), іпотечний (на покупку нерухомості). Існують і інші різновиди: кредитні картки, лізинг, позики на освіту, кредити на відпочинок і так далі. Якщо ж ви не хочете повідомляти мету, для якої вам потрібні позикові кошти, то і кредит буде, відповідно, нецільовим і в більшості випадків на менш вигідних умовах.

Терміни та способи погашення

Види кредитів в чому визначають їх вартість. За строками вони бувають короткостроковими (до року), середньостроковими (до 3 років) і довгостроковими (від 3 років). За способом виплати вони діляться на два основних види: ануїтетний і диференційований.
Аннуїтетний платіж передбачає рівні щомісячні виплати по кредиту з уже нарахованими відсотками.
Диференційований платіж розбиває борг на рівні частки, а відсотки нараховуються на залишок, тому з кожним місяцем і роком борг по кредиту зменшується. Такий платіж банки пропонують рідше.

Вимоги банків і процес отримання кредиту

Уважно читайте весь договір і не забувайте приділити особливу увагу виноска, надрукованим дрібним шрифтом. Задавайте питання свого банківського менеджеру і не соромтеся з`ясовувати нюанси свого кредиту - адже переплачувати ви будете своїми грошима.

Процес отримання кредиту в банках виглядає приблизно однаково. Перш ніж звернутися в банк, слід визначитися, який саме кредит вам потрібен, і перевірити пропозиції різних банків. Вибравши кілька кращих, на ваш погляд, варіантів, вирушайте до менеджерів банків. Вони вас детально проконсультують і зроблять конкретні пропозиції. Вибравши найбільш підходяще, зберіть весь пакет документів.

Розглядом заявки займається відділ авторизації банку. Обробивши запит, він дає відповідь: «Відмова», «Схвалення» або «Відмова з альтернативами». Останній передбачає схвалення кредиту, але з особливими умовами.

Причини відмови, як правило, пов`язані з низьким доходу заявника, поганою кредитною історією, відсутністю поручителів або застави.

Як отримати кредит у банку

Щоб отримати кредит, потрібно:
- Зібрати всі необхідні для банку документи (мінімальний набір включає паспорт, додатковий документ, що засвідчує особу, копію трудової книжки та довідку про доходи).
- Мати офіційний заробіток (іноді необов`язково для деяких видів кредитів).
- Показати позитивну кредитну історію.
Для великих кредитів додатково потрібно:
- Знайти поручителя
- Мати заставу

Автокредити та іпотека вимагають ще й обов`язкове страхування автомобіля, нерухомості і життя самого позичальника. Проте страхування життя для отримання звичайного кредиту необов`язково, ви вправі від нього відмовитися.

Невеликі кредити банки охоче видають і з мінімальним набором документів, без довідок про доходи та поручителів, однак і процентні ставки на такі програми будуть вищими.

Що таке кредитна історія

У процесі розгляду заявки на отримання кредиту банки особливу увагу приділяють кредитної історії заявника - саме вона визначає вашу благонадійність. Відповідно, щоб дізнатися, погана ця історія у вас чи хороша, можна зробити запит в БКІ (Бюро Кредитних Історій). Це, крім іншого, істотно заощадить ваш час, скоротивши список банків, в які ви можете звернутися за кредитом.

Раз на рік в БКІ можна отримати свою кредитну історію одним із способів:
- Особисто сходити в БКІ з паспортом або відправити нотаріально завірений запит поштою.
- Зробити запит у банку (якщо він надає таку послугу).
- На сайті БКІ в розділі «Послуги для позичальників». Там же можна ознайомитися з повним списком можливих способів отримання своєї кредитної історії.

Отримати кредит з поганою кредитною історією можливо. Крім того, кредитна історія може бути «помилково» поганий - таке іноді трапляється при затримках сервісів з переказу грошей. Якщо ж історія дійсно погана, варто враховувати, що всі банки по-різному до цього ставляться, і ймовірність отримання кредиту залишається, але, можливо, на інших умовах.

Завжди пам`ятайте, що кредит - це гроші, які потрібно повертати, тому не варто замахуватися на привабливі суми, які вам люб`язно запропонує банк. Якщо вам потрібно 20 тисяч рублів, не беріть 50 - адже вам все одно доведеться переплачувати, тільки в цьому випадку вже за більшу суму.

Будьте уважні і завжди читайте умови договору цілком. Вибирайте надійні банки і перевірені кредитні організації, обходячи стороною дрібні мікрофінансові контори, які пропонують неправдоподібно вигідні умови. Необдуманий ризик може привести до неприємностей, а зважене рішення, засноване на детальному вивченні питання, допоможе вам оперативно розібратися з поточними проблемами і купити нарешті те, про що давно мріяли ви і ваша сім`я.