Як врятувати заощадження від інфляції

Як вибрати способи захисту грошових коштів від інфляції

Універсального і абсолютно вірного способу захисту грошових коштів від інфляції сьогодні не існує. Найбільш популярними серед росіян методами є банківські депозити, купівля іноземної валюти, вкладення в ліквідні інструменти (найчастіше - в нерухомість), а також купівля паїв у ПІФах. Існують і інші способи, але вони пов`язані з більш високими ризиками.

Найбільш оптимальним передбачається диверсифікація заощаджень, тобто розподіл грошових коштів між різними напрямами. Наприклад, можна тримати в одному інвестиційному портфелі рублі, валюту та золото. Або частину коштів зберігати в банках, а іншу - вкласти в акції. Це дозволяє хеджувати ризики втрати заощаджень.

Спосіб вибору оптимального способу захисту від інфляції залежить від располагаемой суми. Для невеликих заощаджень найбільш оптимальними будуть банківські депозити і купівля валюти, тоді як великим інвесторам можуть підійти облігації і придбання нерухомості.

Нарешті, ще одним критерієм вибору інструменту для вкладень є кваліфікація інвестора і рівень ризику його стратегії. Для кваліфікованих інвесторів доступні такі інструменти як акції та валютні ризики.

Банківські депозити

Банківські депозити - найменш ризикований спосіб збереження заощаджень. Головне - вибрати надійний банк, що входить в систему страхування внесків. Також варто обмежити внесок сумою 700 тисяч рублів, тоді вона гарантовано буде компенсована державою.

Проте, варто зазначити, що, незважаючи на надійність, банківські вклади сьогодні не відрізняються високою прибутковістю і навіть не покривають рівень інфляції. Так, у грудні 2013 середня ставка по депозитах (до року) становила 7,3% річних, тоді як інфляція в 2013 р досягла 6,5%. За даними ЦБ РФ в березні 2014 середні ставки по рублевих вкладах складали 7,02%, тоді як прогнозований рівень інфляції - 6,3%. При цьому на окремі групи товарів (наприклад, продукти та побутові послуги) зростання цін було ще вище.

Вкладення у валюту і валютні вклади

Інтерес громадян до вкладень у валюту обумовлені антирекорд курсу рубля по відношенню до євро і долара, які спостерігалися в першому кварталі 2014 Експерти рекомендують не піддаватися паніці і не зберігати всі заощадження в одній валюті, це дозволяє мінімізувати валютні ризики. Адже абсолютно точно передбачити як буде вести себе рубль надалі не може не один аналітик.

Тому краще розділити заощадження на кілька частин і зберігати їх у різних валютах, оптимально в найбільш ліквідних - в доларах, євро та рублях. При цьому основний обсяг має припадати на валюту, в якій виробляється велика частина расходов.Чаще за все це рубль.

Що стосується валютних вкладів, то не можна однозначно сказати, що вони більш вигідні, тому відсотки за валютними депозитами на порядок нижче, ніж по рублевих. Так, зараз середня ставка по валютних внесках становить 3-4% і вона має тенденцію до зниження.

Вкладення в нерухомість

Нестабільна ситуація в російському банківському секторі підвищили популярність серед росіян таких напрямків вкладень як нерухомість. Такі інвестиції в умовах зростаючих цін на житло дозволяють зберегти і примножити власні кошти.

Прибутковість вкладень в покупку нерухомості залежить від регіону. Так, наприклад, в Москві темпи зростання вартості житла в останні роки знижуються. Якщо в 2003-2008 рр. вона щорічно приростала з темпами близько 30%, то в 2013 р - всього на 6-7%. При цьому вартість вторинного житла практично не змінилася. Прогнозується, що надалі вартість житла буде приростати приблизно на 8% на рік, що лише трохи випереджає інфляцію і відповідає ставкам за банківськими вкладами.

Покупка паїв

Вкладення заощаджень в ПІФи дозволяє заробляти на інвестуванні в різні активи - в акції, облігації, дорогоцінні метали та ін. При цьому у інвестора немає необхідності добре розбиратися в хитросплетіннях фондового ринку, заробляти за нього буде керуюча компанія. Схема заробітку на Піфах виглядає наступним чином - інвестор купує паї і при зростанні вартості інвестиційного портфеля Піфа, приростає і ціна паю. Прибуток (збиток) інвестор отримує у вигляді різниці між ціною купівлі та продажу паю.

При цьому, варто враховувати, що прибутковість по паях ніхто не гарантує. Вона може бути істотно вище рівня інфляції, а може і взагалі піти в негативні значення. Так, в 2013 р прибутковість за деякими телекомунікаційним Піфам перевищувала 50%, а по тих, які орієнтовані на сферу електроенергетики, збиток досягав позначки в 40%.