Про що свідчать умови кредитного договору

При оформленні будь-якого виду кредиту банк і позичальник укладають між собою двосторонню угоду, іменоване кредитним договором. Даний документ регулює відносини між учасниками кредитної угоди і обумовлює умови, на яких банк-кредитор надає позику позичальнику. Знання основних пунктів кредитного договору допоможе позичальникові розібратися, де шукати ту чи іншу інформацію і зрозуміти, яких «сюрпризів» можна чекати від кредитної організації.

Основні пункти кредитної угоди

Перший пункт кредитної угоди («предмет договору») включає в себе основну інформацію про кредит - його розмір, термін погашення і величину відсоткової ставки. Цей пункт також містить відомості про реквізити банку та особистих даних позичальника. Якщо оформляється цільовий кредит, то в кредитному договорі обов`язково прописується, на що мають бути спрямовані кредитні кошти, а в разі необхідності позичальник на першу вимогу повинен документально підтвердити цільове використання отриманого кредиту.

Наступний розділ, який присутній у всіх банківських договорах кредиту, стосується порядку видачі та погашення позики. У даному пункті можна знайти інформацію про суму щомісячних платежів, черговості списання грошових коштів, банківських комісіях, терміни оплати, порядок часткового і повного дострокового погашення заборгованості. У цьому ж розділі банк попереджає про наслідки у разі затримки платежів по кредиту і розмірі штрафів за прострочення.

Права та обов`язки сторін

У даних двох пунктах кредитного договору вказуються взаємні зобов`язання кредитора і боржника. Позичальник зобов`язується вчасно здійснювати платежі по кредиту, повідомляти про зміну особистих даних (зміна прізвища, прописки, заміна паспорта, зміна номера мобільного телефону і т.д.). Банк у свою чергу зобов`язується вчасно списувати кошти в рахунок погашення кредиту, надавати змінений графік платежів, заздалегідь повідомляти про будь-які зміни та передавати інформацію про кредит в бюро кредитних історій.

Варто відзначити, що прав у кредитної організації набагато більше, ніж обов`язків. Так, банк має право в односторонньому порядку змінити умови кредитного договору, переуступити борг по кредиту третім особам (продати борг колекторському агентству), нараховувати штрафи, вимагати дострокового погашення кредиту і т.д.

Інформація про клієнта, що міститься в договорі, може використовуватися банком для реклами своїх послуг у вигляді смс-повідомлень. Втім, клієнт має право відмовитися від такої розсилки.

У кредитному договорі може зустрітися ще один розділ, який стосується застави. Якщо забезпеченням по кредиту виступає якесь майно, то позичальник зобов`язаний стежити за його збереженням і не продавати його без згоди банку. Якщо в якості забезпечення за банківською позикою виступає поручительство фізичної особи, то в кредитній угоді обов`язково присутній пункт, який обумовлює зобов`язання, права і відповідальність поручителя.