Як знизити витрати по кредиту?

Допомога кредитного брокера

Більшість росіян самостійно вибирає банк, в якому вони хочуть взяти кредит. Проте в нашій країні існує чимало організацій, що спеціалізуються на побори найбільш вигідних для клієнта кредитних програм. Такі фахівці називаються кредитними брокерами, вони добре обізнані про стан нинішнього кредитного ринку і знають, як «сподобатися» якогось певного кредитору. Співпраця з кредитним брокером на етапі оформлення споживчого кредиту дозволить заощадити значну суму на банківських відсотках.

Початковий внесок

Багато російські банки працюють за принципом - «чим більше сума першого внеску, тим менший відсоток по кредиту». Це цілком логічно, адже розмір кредитної процентної ставки відображає не тільки вартість позики, але і ризики банку втратити свої гроші, відповідно, чим меншою буде сума кредиту, тим нижче будуть ці ризики. Тому купуючи який-небудь товар в кредит, краще бути готовим зробити початковий внесок у розмірі не менше 10% від вартості товару.

Дострокове погашення кредиту

Більшість банків використовує аннуїтетную схему погашення кредитної заборгованості, при якій відсоток за користування кредитом нараховується на залишок боргу. При погашенні заборгованості мінімальними платежами, розмір виплачених банку відсотків в кінці терміну кредитування буде досить значним по відношенню до первісної суми позики. Тому найбільш раціональним буде погашення кредиту великими за сумою платежами, ніж зазначено у графіку погашення кредиту.

Забезпечення кредиту

Знизити банківські ризики, а разом з ними і процентну ставку по кредиту, можна надавши банку гарантії повернення позикових коштів. Забезпеченням по кредиту може виступати будь-яке ліквідне майно або поручительство. Надаючи банку гарантії, він вже заздалегідь знає, що в будь-якому випадку отримає свої гроші, якщо не готівкою, то за рахунок коштів, виручених від продажу заставного майна або отриманих від поручителя.

Цільовий кредит

Ще один спосіб знизити витрати по кредиту - це оформити цільової позику. Якщо ви позичаєте гроші у банку, щоб здійснити певну покупку, повідомивши про це кредитора, то він буде знати, що ви вмієте розпоряджатися своїми фінансами. Тому ставка за цільовими видами кредитування набагато нижче, ніж по звичайних споживчих позиках.

Рефінансування

Якщо ви оформили позику похапцем і не звернули уваги на умови кредитування, то позбутися невигідного кредиту можна шляхом його рефінансування в іншому банку. Для цього потрібно вибрати банк з найбільш привабливими умовами, подати заявку на погашення чинного позики за рахунок оформлення нового кредиту і виплачувати його вже на більш комфортних умовах.

Пільгові умови

Якщо ви хочете оформити кредит на вигідних умовах, то краще за все звернеться в банк, де ви вже раніше брали кредит і успішно його погасили. Банки дуже «люблять» добропорядних позичальників, яким можуть довіряти, тому готові кредитувати таких клієнтів під більш низький відсоток. Якщо вам потрібен цільової позику, наприклад, іпотека або автокредит, то поцікавтеся, чи не потрапляєте ви під спеціальні пільгові програми, скажімо, іпотеку для бюджетників.