В якому банку вигідніше всього брати іпотеку

У кожної людини є своє розуміння вигідною іпотеки. Позичальник при виборі банку може керуватися найбільш низькою переплатою, невеликим початковим внеском, або мінімальним пакетом документів і швидким оформленням кредиту. Тому один і той же банк може стати для одного - найбільш оптимальним, а для іншого - невигідним.

Варто враховувати і регіональну специфіку. В межах одного банку може пропонуватися відмінні умови кредитування в різних регіонах. Найбільш вигідні пропозиції по іпотеці можна зустріти в густонаселених містах з високою конкуренцією.

Найменший розмір переплати або щомісячний платіж

Переплата по іпотеці в чому залежить від процентної ставки і терміну кредитування. Найбільш низькі відсотки по іпотеці сьогодні пропонують великі російські банки (ВТБ24, Ощадбанк та ін.). Це пов`язано з тим, що невеликим банкам складніше залучити великі суми на тривалі терміни на міжбанківському ринку.

Вигідні відсоткові ставки пропонуються Агентством іпотечного житлового кредитування (АІЖК), але до позичальника пред`являються досить жорсткі вимоги і буде потрібно надати великий пакет документів.

Підсумковий розмір переплати залежить не тільки від величини процентної ставки, але і додаткових комісій, з якими пов`язана видача іпотеки. Тому при порівнянні банківських пропозицій варто звертати увагу на озвучений підсумковий розмір переплати. Для кожного позичальника величина процентної ставки визначається в індивідуальному порядку. Тому не варто орієнтуватися на базову ставку, яка вказується в рекламній пропозиції.

Практично всі банки пропонують знижені процентні ставки для своїх зарплатних клієнтів. В Ощадбанку вони можуть претендувати на зниження ставки до 3 п.п.

Чим більше термін іпотеки, тим більше і переплата. Але для деяких позичальників більше значення має мінімальний щомісячний платіж. В іншому випадку, їх фінансові можливості не дозволять їм проводити виплати по іпотеці. У такій ситуації варто шукати банк, що пропонує тривалий термін кредитування до 20-30 років. Варто відзначити, що сьогодні практично всі банки, представлені на іпотечному ринку, пропонують розширені терміни кредитування.

Початковий внесок

Для деяких позичальників важливе значення при виборі банку має мінімальний початковий внесок. Сьогодні мінімальний початковий внесок становить 10%, але зустрічається він не часто і вимагає додаткового забезпечення по кредиту, або відрізняється невигідними ставками. Такі програми є в Русстройбанке, «Московському Обласному Банку», Уралсибе, а також за спеціальними програмами для певних груп населення від Ощадбанку і ВТБ 24.

У деяких банках є можливість отримання великих кредитів під заставу наявної нерухомості. Гроші можна направити на покупку квартири. Таким чином, початковий внесок не потрібен. Кредити під заставу нерухомості є, наприклад, в «Московському кредитному банку», «Альфа-банку», «Петрокоммерц», «Газпромбанку».

Швидке оформлення і мінімальний пакет документів

Для деяких позичальників поняття вигідною іпотеки тотожне швидкому оформленню позики. Варто відзначити, що чим менше документів запрошувати банк для оформлення іпотеки, тим вище буде відсоткова ставка.

Сьогодні є програми, які передбачають надання всього двох документів (паспорта і другого на вибір позичальника) для оформлення іпотечного кредиту. Але вони відрізняються жорсткими вимогами до початкового внеску, він повинен становити не менше 40-50%. Такі програми сьогодні є у ВТБ24 і Ощадбанку.