ЯК зменшити платіж по іпотеці

При виникненні фінансових складнощів кредитний тягар по іпотеці стає зовсім непосильним. У такій ситуації виходом з положення може стати скорочення щомісячних виплат по іпотеці.

Вам знадобиться

- кредитний договір;
- документи, що підтверджують тимчасові фінансові труднощі;
- документи, що підтверджують доходи;
- заяву на рефінансування або реструктуризацію кредиту.

Інструкція

Основні способи скорочення виплат за чинною іпотеці - реструктуризація і рефінансування. Реструктуризація кредиту здійснюється безпосередньо в банку, в якому оформлена іпотека. Вона дозволяє домогтися збільшення терміну кредитування. Саме завдяки цьому і зменшується щомісячний платіж, але потрібно пам`ятати, що розмір переплати по кредиту також зростає. Реструктуризація здійснюється на підставі заяви позичальника, до якого необхідно додати документи, які підтверджують неможливість здійснення виплат за колишнім графіком. Причина повинна бути поважною, наприклад, народження дитини, хвороба або зменшення зарплати.

Рефінансування може бути актуально для тих, хто брав іпотечний кредит кілька років тому, в умовах більш високих процентних ставок. Якщо раніше процентні ставки досягали 18-20%, то сьогодні - в середньому 11-13%. Рефінансування дозволяє домогтися зниження суми щомісячних платежів шляхом отримання більш низької процентної ставки. Воно може мати сенс до досягнення виплатами терміну 5 років та залишок боргу більше 30%. Рефінансувати іпотечний кредит можна в будь-якому сторонньому банку, який надає таку послугу. Процедура аналогічна отриманню самого кредиту, від позичальника потрібна заява на рефінансування, а також документи на об`єкт нерухомості і підтверджують доходи. Також можна звернутися і в свій банк із заявою про перегляд умов кредитування, але банки йдуть на це вкрай рідко.

У ряді випадків банки пропонують своїм сумлінним позичальникам «кредитні канікули». Це дозволяє тимчасово платити тільки відсотки по кредиту або тільки суму боргу, що також зменшує щомісячний платіж. Якщо ваш банк відмовив вам у наданні таких відстрочок, то допомогти може держава через АРІЖК. Для цього непроходимо звернутися в банк, який перенаправить документи в агентство. При схваленні дається можливість платити по кредиту менше протягом року. Надалі позику від АРІЖК доведеться повернути. Але ці варіанти підходять тільки тим, у кого фінансові труднощі - тимчасові, тому надалі платити по кредиту доведеться ще більше.

Для тих, для кого іпотечна квартира - не єдине житло, можна спробувати почати здавати її в оренду. Варто враховувати, часто банки прописують у договорі заборону на здачу об`єкта нерухомості, тому він знаходиться у банку в заставі, а оренда житла може погіршити його стан.

Для тих, хто тільки планує отримання іпотечного кредиту, для забезпечення більш низьких щомісячних платежів варто брати позику на більш тривалий термін, а також самостійно займатися оформленням застави. Це також може скоротити суму кредиту, тому рекомендовані банком страхові компанії можуть пропонувати не найвигідніші для позичальника тарифи.