Що робити, якщо виплати по кредитах більше доходів

У неприємній ситуації, коли доходів не вистачає для виплат по кредитах, може виявитися практично будь-яка людина. Причини можуть бути самими різними - це неправильна оцінка власних матеріальних можливостей, а також погіршення матеріального становища. Багато позичальників оформляють кредити, маючи стабільний заробіток, але потім з якихось причин (наприклад, хвороби, скорочення штату, поповнення в сімействі), їх фінансовий статус може погіршиться, а боргове навантаження при цьому залишиться незмінною.

Що робити в подібній ситуації? Варіантів кілька. Самий нерозумний серед них - не платити по кредиту, уникати дзвінків співробітників банку або колекторів. Адже коли справа дійде до суду (а в 99% випадків так і станеться) такого недобросовісного позичальника можуть визнати винним у шахрайстві і засудити на строк до 2 років або до великого штрафу.

Реструктуризація кредиту

При виникненні матеріальних складнощів краще якомога швидше (бажано до виникнення прострочення) повідомити банку про виниклі труднощі і попросити про реструктуризацію боргу. Реструктуризація передбачає збільшення терміну кредитування при зменшенні суми щомісячного платежу. Звичайно, в даному випадку переплата по кредиту буде більше, ніж при первинному варіанті. Однак реструктуризація дозволить з найменшими втратами виконувати свої зобов`язання перед банком.

Для оформлення реструктуризації кредиту позичальник повинен звернутися в банк з відповідною заявою. Йому варто також додати документи, що підтверджують виникнення фінансових труднощів (наказ про звільнення, свідоцтво про народження дитини, довідка про хворобу та ін.). Банки розглядають такі звернення позичальника в індивідуальному порядку, беручи до уваги його кредитну історію і причину неплатоспроможності. Іноді банк може надати відстрочку з платежів на певний період.

Навіть якщо банк відповів відмовою, заява буде підтвердженням для суду, що в діях позичальника немає складу шахрайства і він докладав зусиль для того, щоб повернути борг.

Рефінансування

Рефінансування - оформлення нових кредитів для погашення старих. Багато з побоюванням ставляться до такого варіанту, тому сприймають його як свого роду піраміду. Між тим, якщо підійти до рефінансування з розумом, то воно може стати досить вигідним варіантом виходу із складної ситуації.

Сьогодні багато банків дозволяють оформити рефінансування відразу декількох кредитів. У ряді випадків позичальник може отримати більш вигідні для себе умови - як з точки зору більш низької процентної ставки, так і більш тривалого терміну кредитування.

Оформлення рефінансування відбувається на підставі заяви з додатком кредитного договору та довідки про залишок основного боргу.