Як отримати кредит на організацію

Види кредитів для організацій

Перед отриманням кредиту організації необхідно визначитися з найбільш оптимальним видом кредитування. Сьогодні на ринку представлений широкий спектр кредитних продуктів для бізнесу, які можна класифікувати за різними підставами.

Першим критерієм може бути джерело отримання кредиту. Розвиток бізнесу неможливий без залучення додаткового фінансування, у тому числі зовнішнього. Його можуть здійснювати банки і приватні інвестори. Останні часто роблять це в обмін на отримання частини прибутку від реалізації проекту. Тому більшість компаній воліють звертатися в банк для залучення грошових коштів.

Розрізняють кредити для юридичних осіб та за цілями залучення позикових коштів. Вони можуть бути спрямовані не тільки на реалізацію інвестиційних проектів, але і для поповнення оборотних коштів (на виплати зарплат, орендну плату, закупівлі обладнання, сировини та ін). У першому випадку організації прагнуть отримати в банку одноразовий займ, товарний кредит, у другому - поновлювану кредитну лінію або овердрафт.

Найбільш популярний серед компаній займ - кредитна лінія. Вона надається на певний термін (наприклад, на два роки), а погашатися може як рівними частинами, так і при вступі на рахунок необхідної суми. Після погашення, кредитна лінія поновлюється і позиковими засобами можна користуватися знову. Такі кредити видаються на строго обумовлені цілі і витратити їх куди-небудь ще не вийде. Його плюсом є той факт, що після його погашення нарахування відсотків припиняється.

Інвестиційні кредити видаються на більш жорстких умовах. Від позичальника потрібно детально пророблений бізнес-план, а також наявність власних коштів (як правило, не менше 30%).

З точки зору умов кредитування розрізняють заставні та беззаставні кредити. Останні для юридичних осіб стали доступні відносно недавно, проте, вони відрізняються менш вигідними процентними ставками і часто припускають наявність поручителів.

Умови надання кредитів організаціям

Умови кредитування багато в чому залежать від наявності забезпечення та фінансових показників позичальника. Найчастіше кредити схвалюються при наявності застави. В якості нього може виступати обладнання компанії, машина, нерухомість. Інший варіант - наявність поручителів, які в разі несплати боргу позичальником будуть платити за нього.

Також компанія повинна демонструвати стабільні фінансові показники, володіти гарною кредитною історією і не мати прострочених позик. Часто банками враховується і вік засновників, час роботи компанії на ринку (не менше півроку), наявність стаціонарних телефонів, детально опрацьованого бізнес-плану.

Для того щоб отримати кредит на організацію, необхідно звернутися в банк і надати запитуваний пакет документів. До них відносяться установчі документи, бухгалтерська та фінансова звітність, а також інша документація по бізнесу.