Чим загрожує нецільове використання кредиту

Відповідальність фізичних осіб за нецільове використання коштів

Відповідальність за нецільове використання грошових засіб може виникнути тільки в разі оформлення цільового кредиту. Вони останнім часом користуються все більшою популярністю, так як відрізняються більш низькими процентними ставками. Банки в даному випадку приділяють велике значення контролю за цільовим використанням грошей, так як предмет кредитування одночасно є і предметом застави.

Що стосується нецільових кредитів, які найчастіше видаються у вигляді кредитів готівкою, то банки часто цікавляться метою отримання позики, але от перевірками куди дійсно пішли ці гроші вони не займаються. Для банків в даному випадку головне, щоб користувач регулярно вносив платежі по кредиту.

Варто відзначити, що витратити гроші нецільовим чином позичальникові-фізичній особі буде вкрай проблематично. Справа в тому, що більшість банків додатково страхують себе і переводять гроші відразу на рахунок продавця і не видають їх на руки покупцям. Наприклад, при видачі іпотеки гроші відразу надходять на рахунок девелопера, а при автокредитуванні - переводяться на користь автодилера. Попередньо банки перевіряють дані торгові точки на наявність фактів підозри в шахрайстві. Якщо торгова точка не пройде скоринг банку, тоді у видачі кредиту буде відмовлено навіть самому благонадійність і сумлінному позичальникові.

Відповідальність за нецільове використання кредитних коштів повинна бути прописана в кредитному договорі. Це можуть бути штрафні санкції, або вимога з боку банку негайно повернути повну суму кредиту. У такого позичальника з великою часткою ймовірності надалі виникнуть проблеми з отриманням кредитів.

Найстрашніше, що може загрожувати за нецільове використання грошей - кримінальне переслідування, тому такі дії можуть потрапляти під дію
ст. 159 КК РФ «Шахрайство».

Відповідальність юридичних осіб за нецільове використання коштів

Кредити, які залучають ІП та юридичні особи, в більшості випадків є цільовими. Вони надаються під певні цілі. Це може бути реалізація інвестиційного проекту, або поповнення оборотних коштів.

Виконання умов договору контролюється банківським працівником шляхом збору підтверджуючих документів за угодою (договір, рахунок, накладна та ін.), А також регулярного аналізу рухів по рахунку компанії.

Причини пильної уваги банку до напрямів витрачання грошей полягає в тому, що при наданні кредиту прогноз повернення грошей будується саме на підставі цілей отримання кредиту. При нецільовому використанні підприємству, наприклад, може не вистачити оборотних коштів і йому доведеться перекредитуватися в іншому банку, що створює ризики банкрутства.

При виявленні фактів нецільового використання грошей, банк дасть відповідну оцінку благонадійності позичальника. Це створить певні проблеми в отриманні нового кредиту, надання нового траншу за кредитною лінією. Також банк має право вимоги дострокового погашення кредиту.