Як купити машину в кредит і не прогадати

Коштувати згадати, що програми автокредитування банки нерідко розробляють спільно з автодилерами - адже обидві сторони зацікавлені в продажах, а тому створюють пропозиції, що максимально відповідають запитам потенційних покупців.

Особливості автокредитів

Отримати кредит на машину можна двома способами - відштовхуючись від бажаної моделі автомобіля, або орієнтуючись на вигідну пропозицію банку. У першому випадку кредит найпростіше оформити безпосередньо в автосалоні, і часто саме там пропонуються досить популярні зараз експрес-кредити, які вимагають мінімум часу і документів. Як правило, для такого кредиту досить лише паспорта і водійських прав - і машина ваша. Однак у такої простоти в отриманні є і свої мінуси - менш вигідна відсоткова ставка - наприклад, на 2% вище звичайних пропозицій, оформлених у банку.

На покупку вітчизняних автомобілів держава пропонує субсидії і компенсує 2/3 ставки рефінансування (приблизно 5,3%). Таким чином, замість звичної ставки 12-15% ви можете заощадити і переплатити всього 8-13%.

Будь автокредит (крім основного боргу і відсотків) включає ще кілька важливих витрат:

- Комісія за відкриття рахунку (одноразова або за весь термін обслуговування) - Кілька видів страховок (переважно КАСКО + страхування життя) - Установка сигналізації на придбаний автомобіль - Постановка авто на облік в ГИБДД

Детальніше про деталі автокредиту варто розпитати свого банківського менеджера, так як в залежності від умов і способів отримання додаткові витрати можуть різнитися.

Процес оформлення і необхідні документи

Терміни, на які банки видають кредит, варіюються від року до 7 років, і від цього безпосередньо залежить процентна ставка. Втім, деякі банки спеціально утримують процентну ставку незалежно від терміну погашення, що відразу робить їх привабливими для клієнтів.

Отримати кредит можна як готівкою, так і відразу переказом на рахунок автодилера.

Однак банки часто висувають свої вимоги до кредитуються автомобілям, і це теж потрібно враховувати. Хтось не надає позики на покупку уживаних машин, інші - ігнорують російський автопром.

Найважливіше для банку, як і завжди, фінансова спроможність клієнта і його благонадійність. Серед обов`язкових документів - паспорт і водійські права, однак багато кредитних організацій, що пропонують більш вигідні умови, серйозніше ставляться до перевірки потенційних клієнтів, вимагаючи ще довідку 2НДФЛ (іноді й копію трудової книжки), довідку про доходи, копію угоди з автосалоном і рахунок-фактуру на автомобіль.

Крім фінансових документів банки також звертають увагу на водійські права. Наприклад, банк може відмовити клієнту-новачкові без стажу водіння, охочому купити дуже дорогий автомобіль.

Особливості страхування

Автомобіль, куплений в кредит, є вашим запорукою повернення грошей банку, тому найбільш важливим моментом в отриманні автокредиту є страховка. Як правило, банки виставляють жорсткі вимоги до страхування і життя позичальника, і самого автомобіля на весь термін кредитування. Це робиться для того, щоб при страховому випадку (викрадення машини, аварія з невідновні ушкодженнями) і в банку, і у споживача були гарантії.

При страховому випадку страхова компанія переводить гроші банку, і тільки після цього кредит вважається погашеним. До тих пір, поки страховка не покрила кредит, виплачувати гроші в повному розмірі повинен клієнт.

Існує два види страхування: КАСКО та ОСАЦВ. ОСАГО - це обов`язкове страхування автоцивільної відповідальності, яке покриває лише ряд страхових випадків, але багато в чому є ненадійним для новачків.

КАСКО - це страхування автомобіля від будь-яких пригод, включаючи викрадення. КАСКО вважається ідеальною страховкою для тих, хто не хоче ніяких проблем, тому й коштує вона дорожче - до 10% від повної вартості автомобіля. Більшість банків вимагає оформлення саме цієї страховки, проте є і невелике число тих, кому достатньо ОСАГО. При цьому важливо враховувати, що такі банки вимагають велику суму початкового внеску - зазвичай від 30% ціни машини.

Автокредит є, мабуть, одним з найбільш виправданих видів кредитування, адже машина - дорога і деколи непідйомна покупка, але при цьому часто дійсно необхідна. Якщо ви правильно розібралися з умовами банку та нюансами платежів і страховки, машина не стане вам тягарем, а лише виправдає свою користь на радість вам і вашій родині.