ЯКОЮ дохід потрібен для іпотеки

Фінансовий стан позичальника - один із ключових факторів, який впливає на рішення банку про надання іпотеки. Тому попередньо оцінити свої шанси на отримання кредиту можна на підставі зіставлення власного рівня доходу та необхідного мінімуму для схвалення іпотеки.

Інструкція

Розмір необхідного рівня доходу позичальника залежить від двох факторів - величина кредиту, яка необхідна позичальнику, а також термін позики. Для розрахунку мінімального рівня доходу потрібно розрахувати суму щомісячного платежу. Найпростіше це зробити з використанням спеціальних іпотечних калькуляторів банків. У них необхідно задати вихідні умови кредитування - його суму, терміни, а також процентну ставку. В результаті ви отримаєте розмір щомісячних платежів.

Більшість банків надають позичальнику іпотеку за умови, що щомісячний платіж не повинен перевищувати 40% від доходу потенційного позичальника. Але експерти вважають, щоб іпотека не завдавала серйозного удару по сімейному бюджету, боргове навантаження не повинна бути вище 30% від сукупного доходу.

Позичальник може оцінити достатність свого доходу помноживши передбачуваний щомісячний платіж по іпотеці на 2.5. Так, виходить, що при щомісячному платежі по іпотеці в розмірі 40 тис.р. дохід позичальника повинен становити 100 тис.р. При оцінці банком позичальника береться в облік не тільки його офіційний дохід, але й інші надходження (наприклад, доходи від оренди нерухомості або від роботи за сумісництвом).

Варто враховувати, що при диференційованою схемою погашення іпотеки рівень доходів повинен бути вище, ніж при аннуітентной. Це пов`язано з тим, що при такому підході первісний розмір щомісячних платежів на порядок вище.

Можна використовувати і зворотний шлях оцінки достатності рівня доходів позичальника і визначити максимальну суму іпотеки при наявних доходах. Деякі банки надають позичальнику можливість онлайн оцінити суму, на яку він може розраховувати Наприклад, в Ощадбанку позичальник з доходом 20 тис.р. в місяць може отримати іпотеку в розмірі трохи більше 1 млн р. на 20 років або 819 тис.р. на 10 років. Варто враховувати, що цей розрахунок буде дуже приблизними, оскільки сума кредитування фактично може бути збільшена при залученні поручителів і наявності ліквідної заставного забезпечення.