Іпотека: вигідніше в доларах або в євро

У якій валюті брати іпотеку

Валютна іпотека привертає позичальників більш низькими процентними ставками. Вони можуть бути нижче на 2-5% по відношенню до рублевих. І так як іпотека - кредит довгостроковий, багато людей вважають, що протягом його погашення вони зможуть істотно заощадити на виплатах. Однак таке припущення помилково.

Основний принцип вибору валюти для взяття іпотеки - брати кредит варто тільки в тій валюті, в якій позичальник отримує дохід.

Основні ризики для позичальника полягають у можливих валютних коливаннях. Курс євро чи долара може вирости так істотно, що зробить виплати по кредитах в рублевому еквіваленті абсолютно непідйомними. А грамотно передбачити курсове рух на період 10-15 років не під силу сьогодні жодному професійному аналітику.

Звичайно, якщо валюта по іпотеці істотно зміцниться в ціні, завжди можна реструктуризувати кредит і перекредитуватися в рублях. Але при цьому доведеться заплатити стандартні комісії за розгляд кредитної заявки, оцінку об`єкта нерухомості та ін.

Тому якщо зарплата у позичальника в рублях, іпотеку теж варто брати у вітчизняній валюті. Особливо це актуально для таких довгострокових кредитів, як іпотечний. Також важливо враховувати втрати, які несе позичальник при конвертації грошей з однієї валюти в іншу.

Але якщо було прийнято рішення зупинитися на валютній іпотеці, варто вибирати обмежений термін кредитування - 5-10 років.

Особливості вибору валютної іпотеки

Валютна іпотека в доларах і євро - найпоширеніший варіант. Останнім часом з`явилися також пропозиції по іпотеці в японських ієнах або швейцарських франках. Але брати такі екзотичні кредити рекомендується тільки отримують зарплату в цій валюті, тому їх досить проблематично купити і продаються вони за завищеним курсом.

Ставки по іпотечних кредитах в рублях стартують з позначки 8,5%, таким чином, вони максимально наближені до валютних кредитів.

У найзагальнішому вигляді алгоритм вибору між іпотекою в доларах і євро гранично простий. Для отримують доходи в євро - краща ця валюта для кредиту. Аналогічно і з доларовими доходами. При цьому стартові ставки за кредитами в доларах і євро сьогодні однакові і становлять від 7,9%.

Якщо брати за основу вибору курсову динаміку, то курс долара в порівнянні з травнем 2004 за 10 років зріс на 20,28% (з 28,99 до 34,87 р.). Тоді як євро з 34,86 до 47,88 на 37,3%. Таким чином, для одержують зарплату в рублях валютні кредити знецінили б всю вигоду від більш низьких процентних ставок. Але позичальники по доларової іпотеки понесли б менші втрати. Передбачається, що надалі євро також буде зміцнюватися сильніше долара.