Що таке процентна ставка і відсоток річних

Види процентних ставок

Розрізняють декілька видів процентних ставок. Залежно від терміну можна виділити річну відсоткову ставку, місячну, квартальну. Найчастіше йдеться про ставку за рік або відсотку річних. Інші показники використовуються вкрай рідко, найчастіше з метою приховування реальної річної відсоткової ставки по кредиту.

Залежно від властивості процентної ставки змінюватися протягом часу розрізняють фіксовану і плаваючу ставки. Фіксована ставка прописується в договорі, вона стабільна і не змінюється під впливом будь-яких зовнішніх факторів. Її не може переглянути жодна зі сторін.

На відміну від свого аналога, плаваюча ставка може періодично переглядатися на підставі коливань будь-яких показників. Наприклад, деякі банки збільшують ставки по депозитах при досягненні на рахунку певної суми. Інший приклад - металеві вклади. В даному випадку гроші вкладаються в дорогоцінні метали, а прибутковість по внеску залежить від зміни цін на них на світових ринках.

У залежності від часу виплати відсотків по кредиту розрізняють декурсівних і антисипативному ставку. Остання виплачується в момент видачі позики, тобто авансируется позичальником, на практиці практично не зустрічається.

Розрізняють також номінальну і реальну процентну ставку. Реальна процентна ставка на відміну від номінальної не включає в себе інфляцію.

З позиції учасників банківського ринку розрізняють обліковий відсоток (ставку рефінансування), банківський відсоток (кредитні та депозитні ставки), а також міжбанківську процентну ставку.

Ставка рефінансування - найважливіший економічний показник, який відображає відсоток, за яким ЦБ кредитує банки. При його допомозі ЦБ регулюють обсяги грошової маси, рівень інфляції, платіжний баланс, валютний курс в країні.

Банківський відсоток - найбільш поширена в Росії форма позичкового відсотка. Кредитний відсоток формується на підставі базової ставки, премії за ризик неповернення боргу та плати за оцінку кредитоспроможності.

Депозитні ставки завжди нижче кредитних на кілька процентних пунктів. Різницю між ними називають «процентної маржею», вона формує банківський прибуток.

Міжбанківська процентна ставка функціонує на ринку міжбанківського кредитування. Вони досить волатильні і залежні від ринкової кон`юнктури.

Процентні ставки в Росії

Ставка рефінансування ЦБ РФ в Росії становить 8.25%. Саме від неї залежать ставки банків за кредитами і депозитами. Банки, як правило, залучають депозити за ставкою трохи нижче ставки рефінансування, а кредити - під відсоток, що перевищує її.

Протягом 2013 середня ставка за вкладами неухильно знижувалася. За оцінками ЦБ РФ, в грудні 2013 вона склала 6.2% річних (на термін до року, виключаючи ставки до запитання), знизившись практично на 1% до початку року.

Середня річна ставка за кредитами набагато вище. Наприкінці 2013 вона становила 23.5%.