Позики або кредит: в чому відмінності?

Ряд людей помилково вважають, що між поняттями «кредит» і «позика» немає відмінностей і ставлять їх в один ряд. Насправді між ними існує принципова різниця.

Поняття позики

При договорі позики одна сторона передає у власність другій гроші або інші речі, а позичальник дає зобов`язання повернути таку ж суму грошей. До основних видів позик відносять цільові позики (такий договір укладається на умовах виділення грошей на строго обумовлені мети), державні (за договором позики в якості позичальника виступає держава) і нецільові (такі позики не обмежують напрями витрачання грошових коштів).

Поняття кредиту

Кредит - суспільні відносини, які виникають між суб`єктами з приводу руху вартості. Вони можуть виникати в різних формах - комерційного, банківського, державного, кредиту, лізингу, факторингу та ін.

У ст.819 Цивільного кодексу є вказівка на те, що не все що є кредитом, відноситься і до позик.

Відмінності між позикою і кредитом

Одне з ключових відмінностей між позикою і кредитом - правове регулювання відносин. Договір позики регулюється цивільним кодексом, тоді як кредітованіе- також банківським правом. При цьому кредити може видавати тільки фінансова організація (найчастіше - банк), яка володіє ліцензією ЦБ на подібну діяльність. Тоді як у договорі позики позикодавцем може виступати фізична або юридична особа.

Існує різниця і у формі укладення договору. При кредиті вона завжди письмова, тоді як займ може бути скріплений і усною домовленістю (тільки при сумі менше 10 МРОТ).

Як правило, позика надається на безоплатній основі, тоді як кредит передбачає певну плату за користування чужими грошима. Її розмір залежить від відсоткової ставки, комісій, плати за обслуговування кредиту, які зафіксовані в договорі. Таким чином, кредитор завжди отримує вигоду від надання грошових коштів у тимчасове володіння.

Іншою відмінністю кредитування є те, що воно завжди позначає передачу грошових коштів в будь-якій формі - готівковій або безготівковій. Навіть коли кредит береться на побутову техніку в магазині, по суті він означає перерахування грошей в магазин з банку. Предметом передачі позики може бути все що завгодно - шуба, квартира, машина тощо. При втраті речей, які були отримані в якості позики, позичальник повинен повернути аналогічні товари з такими ж якісними характеристиками. Саме тому договору позики не укладаються на унікальні ексклюзивні речі (наприклад, скульптури, картини та ін).

Займ може мати на увазі передачу речі у власність, тоді як кредит завжди має обмежені часові терміни і надається на певний часовий період.