Що буває за несплату кредитів

Основні санкції, які загрожують позичальникові за несплату кредиту, можна звести до трьох груп:
- накладення і стягнення пені і штрафов-
- передача боргу в колекторське агентство-
- стягнення боргу через суд.

Штрафи і пені з кредитування

Якщо прострочення по кредиту невелика (менше 2-х місяців), найстрашніше, що може чекати боржника - пені і штрафи. Їх розмір варіюється залежно від банку і повинен бути прописаний у кредитному договорі. Штрафи можуть накладатися у фіксованому розмірі та у вигляді підвищеного відсотка за користування кредитом. У Росії передбачається законодавчо закріпити неустойки за прострочення - 0.05-0.1% від суми боргу.

Іншим неприємним моментом для позичальника, який прострочив платіж, є передача інформації до Бюро кредитних історій. В подальшому отримати кредит такому позичальнику буде досить проблематично.

Передача боргу в колекторське агентство

При простроченні платежів по кредиту більше 1-2 місяців борг передається (або продається) банком в колекторські агентства. Як правило, методи стягнення боргу колекторами знаходяться на межі закону. Вони можуть загрожувати відібрати майно, фізичною розправою, дзвонити родичам і знайомим боржника, посилати настирливі листи і смс, дзвонити ночами та ін. Витримати натиск колекторів найчастіше буває досить проблематично, і багато позичальників повертають борги.

Стягнення боргу через суд

Якщо колекторам не вдалося стягнути борг, то банк має право подати на позичальника до суду. Як правило, банки виграють судові розгляди.

Стягнення в рахунок погашення боргу може бути накладено на:
- грошові кошти боржника (накопичення, вклади у банках та інших фінансових організаціях) -
- майно боржника-
- якщо заощаджень і майна у боржника немає, судом може бути постановлено робити утримання із зарплати боржника (не більше 50% від сукупного винагороди).

Варто враховувати, що за законом не можна стягнути предмети побуту та особистих речей, продукти харчування, соціальні виплати та компенсації.

Багатьох позичальників хвилює питання - чи можуть відібрати квартиру чи машину для погашення боргу. Однозначно можуть, якщо є заборгованість за іпотекою або автокредитом. У цих випадках квартира і машина - предмети застави. За незаставною кредитом ситуація неоднозначна. Згідно з чинним законодавством, стягнути борг не можна за рахунок єдиного житла боржника. Суди виходять також з пропорційності боргу: навряд чи суд вирішити заарештовувати і продавати квартиру за 5 млн р. для погашення боргу в 5 тис. р.

Часто судами накладається заборона на виїзд за кордон до тих пір поки не буде виплачено борг.

Сама крайня міра - кримінальний термін за несплату кредиту. Якщо позичальник взяв кредит і спочатку припускав його не оплачувати, він може бути засуджений за шахрайство. Але дана міра покарання на практиці зустрічається рідко, для цього позичальник повинен не зробити жодного платежу, а банк - довести його намір.