Що буде, якщо не платити кредит

Звичайно, найкращий спосіб не мати проблем з банками - перед тим, як взяти кредит, об`єктивно оцінити власне фінансове становище і уважно вивчити умови кредитного договору.

Але що якщо позичальник несподівано потрапив у складне фінансове становище? Головне, не варто плакати і піддаватися паніці. Найперше, що необхідно зробити - звернутися в банк і описати ситуацію, що склалася. Можна спробувати переконати кредитора надати відстрочку з платежів і змінити графік платежів. Багато банків позитивно сприймають такі прохання і йдуть назустріч позичальникам. Вони можуть навіть скасувати нараховані пені. Але в будь-якому випадку відповідальності та проблем, пов`язаних з несплатою кредиту не уникнути.

Які санкції можуть бути застосовані боржнику

Найпоширеніша міра - накладення штрафів та пені. Існує кілька штрафних санкцій:

- підвищений відсоток за користування кредітом-
- виплата фіксованої суми за кожен день прострочення у вигляді пені та штрафів. Штраф - одноразова санкція, сума штрафу варіюється залежно від банку. Пені розраховується виходячи з кількості днів прострочення.

Найближчим часом в Держдумі повинні розглянути поправки до закону «Про споживчий кредит», встановивши фіксований розмір неустойки за прострочення - 0.05-0.1% від суми боргу за кожен день прострочення.

Штрафи - не єдине, що очікує боржника навіть з мінімальною простроченням. Закон «Про кредитні історії» зобов`язує банки повідомляти про простроченнях позичальників в БКІ 1-2 рази на тиждень. Причому, робити це банк зобов`язаний незалежно від кількості днів прострочення.

Алгоритм роботи банків з проблемними позичальниками

У більшості випадків алгоритм роботи банку з проблемним позичальником наступний:

1. Співробітник банку зв`язується з позичальником для з`ясування причин, з яких припинилися платежі. Позичальник може переконати банк надати йому відстрочку платежу до 1 місяця. Якщо мова йде про прострочення по автокредиту, автомобіль може бути конфіскований і міститися на штрафмайданчику до погашення заборгованості.

2. Якщо платежі не здійснюються більше 1-2 місяців, банк передає роботу із заборгованістю в колекторські агентства. Вони спочатку будуть дзвонити з нагадуванням про борг, надсилати листи і смс, потім можуть навідати неплатника особисто.

3. Якщо колекторам не вдалося стягнути борг, банк має право подати на позичальника до суду. За статистикою, в 99% випадків банки виграють у судах першої інстанції.

За рахунок якого майна банк може стягнути борг

З моменту виграшу банком судового позову, стягнення заборгованості стає справою судових приставів.

Перше, на що звертається стягнення - грошові кошти боржника. Маються на увазі його накопичення, вклади у банках та інших фінансових організаціях.

Якщо таких заощаджень у боржника немає, суд може постановити віднімати гроші в рахунок погашення кредиту з зарплати. Робиться це в примусовому порядку. Варто врахувати, що зовсім без зарплати позичальник не залишиться й обідати йому буде за що. Трудовий кодекс вказує, що розмір відрахувань не може перевищувати 50% від сукупного розміру винагороди працівника. При цьому, що залишилася в його розпорядженні сума повинна бути не нижче МРОТ. У 2014 р він дорівнює 5554 р.

Стягнення боргу не може бути здійснено за рахунок житла боржника- земельної ділянки-предметів ужитку та особистих речей (крім коштовностей і предметів розкоші) - продуктів харчування-соціальних виплат і компенсацій.

Позичальник може самостійно вказати майно, за рахунок якого може бути сплачений борг. Однак остаточне рішення у будь-якому випадку буде виносити суд.

Добре, якщо на стягнення заборгованості санкції закінчаться. При злісної несплаті кредитної лінії, позичальник може бути засуджений до 2 років позбавлення волі за ст.177 КК РФ. Якщо позичальник брав кредит і вже спочатку планував його не платити, він може бути засуджений за шахрайство.