Як вибрати банк для кредитування

Якщо ви маєте намір взяти кредит у банку, не варто відразу погоджуватися на пропозиції мінімальної процентної ставки. Є безліч важливих аспектів, які варто враховувати при виборі банку для кредитування. Зверніть увагу на репутацію фінансової установи. А щоб вибрати дійсно надійного партнера, потрібно знати деякі нюанси кредитування.

Як не попастися на обман?

Насамперед уточніть всі умови майбутнього кредиту - від переліку необхідних документів до графіка погашення передбачуваного кредиту. Обов`язково розпитайте про додаткові комісії, страховки та інших платежах. Багато банків для залучення клієнтів знижують процентну ставку, але при цьому додають різні комісії. Добре, якщо комісія виявиться одноразовою, але є й щомісячні додаткові комісії, про які часто замовчують. Все це абсолютно законно, адже при оформленні кредитної угоди вам запропонують підписати не тільки кредитний договір і графік погашення, але і різні повідомлення. Зазвичай, щоб розібратися в них, потрібно досить багато часу, тому часто клієнт їх підписує, не читаючи. А після підписання ви вже нічого не доведете. Щоб уникнути цього, при першому зверненні в банк вимагайте надати типовий кредитний договір і повідомлення про сукупну вартість кредиту. Там повинні вказуватися абсолютно всі платежі по кредиту.

Графік погашення - важливий аспект

Який вибрати графік погашення кредиту - справа особисто кожного. Однак якщо знати підводні камені, буде легше визначитися з вибором кредиту, який підійде саме вам. Сьогодні існує два основних типи графіків погашення кредитів. У першому випадку вам запропонують вносити суму рівними платежами, тобто - кожен місяць сума буде одна і та ж. Такий графік називається аннуїтетним і досить зручний, особливо для позичальників з невеликим щомісячним доходом. Є і мінус такої схеми. Платіж кожен раз поєднує суму частини основного боргу і відсотків. А якщо розібратися детальніше - перші платежі складаються з більшої частини відсоткової оплати, ніж основного боргу. Не вдаючись у банківські подробиці, можна сказати, що до середини терміну кредитування позичальник виплачує більше відсотків, ніж «тіла» кредиту. Зазвичай сукупна переплата в такому випадку набагато перевищує переплату за стандартним (класичного) графіком.

Класичний графік погашення більш лояльний в сенсі оплати відсотків «за фактом» на залишок боргу. Сенс у тому, що кредитний борг ділять рівними частинами на весь термін кредитування, а відсотки нараховуються за класичною схемою. Така схема зручна для часткового та повного дострокового погашення, але володіє певною фінансовим навантаженням в першу третину терміну кредиту.