ЯК нараховується відсоток по кредиту

У світовій практиці пропозиції фінансових структур сьогодні просто рясніють широким вибором кредитів з різним цільовим призначенням, термінами і ставками. Перед остаточним вибором установи для оформлення кредиту необхідно чітко знати і вміти перевіряти процес розрахунку відсотків по кредиту.

Вам знадобиться

- кредитний договір;
- калькулятор;
- ПО Excel;

Інструкція

Візьміть кредитний договір і знайдіть пункт про правила нарахування відсотків по кредиту. Як правило, графік платежів буває двох типів: класичний і аннуїтетний. Класичний графік увазі оплату відсотків в сумі з щомісячним тілом по кредиту, і з кожним місяцем платіж зменшується на певну суму. Аннуїтетний графік - це оплата відсотків і тіла кожен місяць однаковими сумами, які не змінюються до кінця терміну кредитування.

Знайдіть у договорі початкову суму кредиту, термін в місцях, якщо вказано в роках, переведіть, помноживши на 12 і ставку річних у відсотках. Відзначте всі супутні одноразові і щомісячні комісії по тексту договору. Якщо при видачі кредиту банк зобов`язав застрахувати заставне майно - випишіть суму платежу за страховкою.

Тепер, щоб розрахувати погашення з класичного типу візьміть калькулятор, аркуш паперу і зробіть розрахунок за формулою: відсотки = (загальна сума кредиту) / (термін кредитування в місяцях) х (річну ставку) / 365 х (30 або 31 [дні місяця]) . Вийде платіж за відсотками за перший місяць. Для розрахунку кожного наступного платежу необхідно початкову суму змінювати на його залишок тіла кредиту. Розрахунок місячного платежу по тілу кредиту ще простіше: щомісячний платіж = (загальна сума кредиту) / (термін кредитування в місяцях). Загальний щомісячний платіж = (щомісячний платіж по тілу) + (відсотки).

Графік по ануїтету розраховується складніше. Краще використовувати для цього програмку Excel, щоб не мучаться з розрахунками вручну. Відкрийте лист Excel і на будь-якій комірці поставте знак одно і виберіть функцію ПЛТ. Наприклад, ваш кредит становить 100 000,00 р., Під 24% річних на 60 місяців, введіть у випав список такі значення:

Натисніть клавішу «ОК» і ви отримаєте ваш щомісячний аннуїтетний платіж. При введенні вручну це буде виглядати наступним чином:
= ПЛТ (24% / 12- 60- -100000). У дужках вводити показники потрібно в наступному порядку: процентна ставка, кількість місяців кредитування, початкова сума боргу. Мінус перед 100 000 означає зобов`язання по боргу, якщо його не поставити підсумкове значення буде просто негативним.

Для розуміння повної суми переплат по кредиту можна розрахувати так звану ефективну ставку. Ефективна ставка кредиту = ([тіло кредиту + відсотки за весь термін + комісії] / термін кредиту в роках) / середньозважена сума кредиту. Середньозважена сума кредиту: сума кредиту х (термін кредиту в місяцях + 1) / (2 * термін кредиту в місяцях). У підсумку ви дізнаєтеся, скільки дійсно становить реальна процентна ставка по кредиту.