НІЖ розрізняються аннуїтетний і диференційований кредити

Коли людина бере кредит, йому в більшості випадків пропонують два варіанти платежів - ануїтетний і диференційований. Вони відрізняються один від одного принципом погашення основного боргу і виплати відсотків. Важливо розуміти, що кожен з цих варіантів може бути вигідний за певних умов.

Чим різняться аннуїтетний і диференційований кредити

Інструкція

Зверніть увагу на різницю в структурі виплат. Диференційований кредит передбачає поділ всього основного боргу на однакову кількість частин і нарахування відсотків на залишок суми. У цьому випадку розмір виплат кожен місяць перераховується і поступово зменшується, оскільки платіж за відсотками стає все менше і менше. При виборі аннуитетного кредиту, навпаки, людина щоразу виплачує одну і ту ж суму, тобто банк розраховує основний щомісячний платіж і не зменшує його до моменту погашення боргу.

Візьміть до уваги і різницю у розрахунку відсотків по кредиту. При диференційованому платежі нараховується відсоток від основного боргу, і в міру того як зменшується сума залишилися виплат, знижується і величина оплати відсотків. Аннуїтетний платіж передбачає зовсім іншу схему розрахунків. Спочатку людина виплачує майже одні тільки відсотки, погашаючи мінімальну частину боргу. З часом виплати за відсотками зменшуються, а по основному боргу - ростуть, притому це відбувається рівномірно. Розмір платежу при цьому залишається тим самим. Наприклад, в перший місяць людина може платити 5000 р. за відсотками і 1000 р. з основного боргу, а в другій - 4000 р. за відсотками і 2000 р. з основного боргу.

Оцініть розмір щомісячного платежу. При диференційованому кредиті до моменту погашення боржник платить порівняно невелику суму, але зате на самому початку щомісячний платіж виявляється вищою, ніж при ануїтетному кредиті. Цю особливість важливо врахувати з двох причин. По-перше, якщо ви не можете виділяти на оплату кредиту досить велику суму, аннуїтетний платіж буде для вас вигідніше. По-друге, при виборі диференційованого кредиту загальна сума, яку готовий буде дати банк, виявиться нижче, ніж якщо перевага буде віддана ануїтетним. Це пов`язано з тим, що представники банку враховують максимальний розмір щомісячного платежу при визначенні суми, яку можна видати клієнту.