Що потрібно знати, щоб взяти кредит

Алгоритм дій

1. Вибираючи банк, не полінуйтеся полазити по інтернету в пошуках незалежних думок колишніх або нинішніх боржників про тих чи інших банках. У Мережі без зусиль можна знайти кілька серйозних ресурсів, які збирають приватні відгуки про всі провідних банків-кредиторів.

2. Відібравши кілька на перший погляд відповідних вам банків, зателефонуйте в кожен і з`ясуйте наступне.

• Який реальний відсоток по кредиту ви в підсумку повинні будете заплатити, враховуючи ту суму, яку збираєтеся взяти (або банк готовий вам надати). Майже всі банки використовують приховані платежі, про які позичальник часом дізнається вже в процесі погашення. Вимагайте у фахівця банку інформацію про всі можливі платежах за вашим позиці з урахуванням всіх комісій. Пам`ятайте: кінцева процентна ставка часто сильно відрізняється від заявленої.
• Максимальний і мінімальний термін погашення і всі інші особливості вашого випадку (чи потрібні поручителі і якщо потрібна застава, то яке саме майно банк прийме від вас в цій якості).
• Дізнайтеся, які одноразові попередні виплати вам належить зробити і додаткові витрати понести. А саме: збори за надання та обслуговування кредиту, витрати на оформлення угоди і страхування вашого життя, яке часто буває обов`язковим, про що ви можете дізнатися вже після укладення договору або навіть при першому внеску.
• Просіть фахівця пояснити все зрозумілим вам мовою. Задавайте прості питання: «Яку суму я повинен буду заплатити до отримання кредиту?», «Прикладається чи до договору графік погашення кредиту? »-« У якому місяці і якого числа буде крайній термін першого внеску, яка ця сума і чи можу я без штрафних санкцій оплатити її раніше / пізніше? »-« Скільки грошей я в кінцевому підсумку (сумарно) повинна буду виплатити банку, враховуючи процентну ставку? ».
• Уточніть, процентна ставка нараховується на залишок вашої заборгованості або на всю суму кредиту.
• Запитаєте, який використовується спосіб нарахування відсотків - ануїтетний (рентний), коли ваші внески здійснюються рівними платежами, або диференційований (комерційний), коли ваші платежі з кожним наступним разом зменшуються.
• Поцікавтеся, чи стягується комісія за обслуговування кредиту, яка може нараховуватися щомісячно і розраховуватися як на залишок заборгованості, так і на всю суму кредиту.
• Важливо з`ясувати, який відсоток штрафних санкцій за затримку погашення кредиту. Зазвичай відсоток стягується з першого дня прострочення і може з кожним днем возрастать- штрафні санкції можуть бути призначені у вигляді пені або навіть перегляду ставки.
• Також слід дізнатися, який відсоток стягується при достроковому погашенні кредиту (якщо такий штраф є). Буває й так, що погашати кредит достроково просто невигідно.

3. Пам`ятайте, що кредитні картки дають банкам ще більше можливостей для маніпулювання. Прорахувати реальну ефективну ставку по картах заздалегідь майже неможливо. Тому краще брати готівку.

Якщо ви все ж вирішите взяти кредитну карту, уточніть, який відсоток штрафних санкцій стягується за перевищення ліміту овердрафту (перевитрата) і чи є комісії за зняття позики в банкоматі (чужого або того ж банку) готівкою.

4. Коли вибір зроблено, завчасно уважно вивчіть шаблон договору. Приділіть особливу увагу виноска. Прослідкуйте, щоб все, сказане вам на словах, підтверджувалося в офіційному документі.

5. Постарайтеся чітко відслідковувати крайні терміни оплати чергових внесків. У суєті справ ми часто відкладаємо оплату на потім, а в останній день або забуваємо або, як на зло, не виходить вирватися в банк. Крайній день оплати має особливість обертається неприємним сюрпризом. Щоб цього не сталося, краще залишати невеликий зазор і платити заздалегідь, хоча б за кілька днів. Інакше доведеться переплачувати - банки, як правило, з самого першого дня строго штрафують за запізнення. Крім того, ви ризикуєте отримати погану кредитну історію.

6. При припиненні відносин з банком вимагайте офіційний папір з печаткою та підписом про відсутність претензій з його боку. З тексту повинно бути однозначно зрозуміло, що ви банку більше нічого не повинні.

На жаль, буває так, що боржником недоплачена смішна сума, про наявність якої банк повідомляє не відразу, а коли на них вже нараховані чималі штрафи і відсотки.

7. Коли ви нарешті звільнитеся від тягаря боргів, будьте готові до шквалу СМС від банку з пропозиціями нових привабливих кредитів. Спокуса велика, адже вам вже знайомий солодкий смак «легких» і швидких грошей. Не піддавайтеся на провокації. Була крайня необхідність і чужі гроші вас виручили, але чи варто впрягатися в нові зобов`язання?

Добре подумайте, чи дійсно ви ніяк не зможете обійтися своїми засобами або допомогою близьких, адже взяти ви зможете швидко і чуже, а віддавати доведеться довго і своє!