Як взяти іпотеку без початкового внеску

Навіть за відсутності першого внеску деякі банки готові надати іпотечні кредити. Такі програми користуються стабільно високим попитом серед населення. Для молодої сім`ї накопичити на початковий внесок часто буває досить проблематично, так як багато пар спочатку змушені знімати квартиру.

Основною перевагою іпотечних кредитів на повну вартість житла є відсутність необхідності збирати гроші на початковий внесок. Завдяки таким кредитними програмами багато позичальників мають можливість купити квартиру відразу.

Головний мінус іпотечних кредитів без початкового внеску - більш високий відсоток кредитування. Він розраховується з урахуванням додаткового страхування ризиків кредитора.

Однак отримати іпотеку без початкового внеску буде вкрай проблематично. Якщо до кризи 2008 року банки досить охоче надавали подібні кредити, то зараз багато кредитних установ згорнули такі програми. Справа в тому, що іпотека без першого внеску для банків є об`єктами підвищеного ризику. Кредитором сприймається такий позичальник як людина з недостатнім рівнем доходів або нізкоорганізованних (який не вміє відкладати гроші).

Варто враховувати, що банк надає іпотеку, виходячи з оціночної вартості житла. Якщо ціна, яку запитує продавець вище оцінної, то без початкового внеску не обійтися.

Іпотека під заставу наявної нерухомості

Істотним фактором, який сприяє прийняттю позитивного рішення про надання кредиту є наявність ліквідного забезпечення по кредиту або застави. Зокрема, багато банків надають іпотеку під заставу квартири або частки в ній.

Іпотеку без початкового внеску під заставу нерухомості надають багато банків, серед них - «Ощадбанк», «Альфа-банк», «Номос-банк», «Райфйзенбанк».

Вимоги до позичальника в даному випадку все одно більш жорсткі, ніж при класичній іпотеці. Його доходи повинні бути досить високими, а кредитна історія - бездоганна.

Використання материнського капіталу в якості початкового внеску

З 2009 року материнський капітал можна використовувати для погашення іпотеки, але для цього дитині на момент отримання кредиту повинно виповниться три роки. Якщо молода сім`я одночасно має право на участь у програмі «Соціальна іпотека», материнський капітал може перекрити до 30-40% вартості квартири.

Для того, щоб використовувати материнський капітал для погашення іпотеки, він повинен бути збереженим на 100%, тобто його не можна витратити до отримання іпотеки на інші цілі.

Отримання споживчого кредиту на початковий внесок

Нарешті, можливо взяти звичайний споживчий кредит на перший внесок або розглянути варіант «подвійний» іпотеки.

У першому випадку позичальник бере споживкредит на перший внесок. Він менш вигідний з погляду процентних ставок, але більш вигідний за розміром переплати (так як термін такого кредиту менше). У другому випадку позичальник бере дві іпотеки, перша - на початковий внесок, друга - для покупки квартири. Перша іпотека береться під заставу наявної нерухомості, друга - під заставу квартири, що купується.

Варто враховувати, що банки можуть знизити розмір кредиту, що через наявність іншого непогашеного кредиту.