Що таке іпотека

Іпотечний кредит - це банківський продукт, основою якого є застава у вигляді нерухомості. Відповідно, якщо немає застави, то це який-небудь інший продукт банку, але тільки не іпотека. Історія позик такого роду веде свій відлік ще з Давньої Греції. Тоді позики отримували під заставу землі. Для того щоб визначити, що даний об`єкт знаходиться під заставою, в ті часи на ділянці виставляли спеціальний камінь або стовп. Відповідно, за нього орієнтувалися, і отримати повторний позику під цю ділянку ставало неможливим.

Іпотека характеризується як позику під заставу. Проте слід розуміти, що не кожен, навіть майнову заставу, є іпотечним. Під поняття іпотеки потрапляє тільки та нерухомість, застава якої носить публічний характер. Тобто операція з нею повинна бути зареєстрована в спеціальних органах, а на документах, що відносяться до даного об`єкта, повинна стояти позначка «з обтяженням».

Як діє іпотека

Іпотечний позику видається фінансовою організацією в більшості випадків на покупку квартири або будинку. Відбувається це в тих випадках, коли у покупця не вистачає тієї чи іншої суми грошей для купівлі об`єкта нерухомості. Розмір відсутніх коштів коливається від 90% і до 10% (все залежить від можливостей покупця).

Залежно від того, скільки грошей у вас є в якості стартового капіталу, визначається і програма, за якою вас буде банк кредитувати. Також від цього безпосередньо залежить і процентна ставка.

Іпотека означає, що житло одночасно перебуває у власності покупця і при цьому залишається об`єктом застави для банку. Тобто у власника по відношенню до об`єкта нерухомості є досить велика кількість обмежень. Наприклад, продавати, обмінювати та вчиняти інші угоди з нерухомістю можна тільки з дозволу банку.

Іпотечне обтяження повністю знімається після повного погашення заборгованості перед банком. Тоді ж відбувається перереєстрація в Реєстраційній палаті, після чого власник отримує документи, в яких вже знято позначку про обтяження об`єкта нерухомості.

При укладанні договору іпотечного кредитування покупець підписує всі стандартні документи і договори, які передбачені законодавством при купівлі нерухомості: договір купівлі-продажу, розписки в отриманні грошей і т.д. Відмінність іпотеки від звичайної покупки квартири в тому, що додатково потрібне проведення процедури оцінки житлового приміщення з метою визначити його ринкову вартість.

Іпотека: за і проти

З приводу іпотеки ходить багато різних чуток і домислів. І не всі вони мають під собою реальну основу. Так, наприклад, безсумнівним плюсом іпотеки є той факт, що житло можна придбати відразу ж, переїхати в нього і жити, не замислюючись про винаймання нерухомості і не залежачи від коливань настрою господарів.

При іпотеці квартира або будинок відразу ж оформляються у власність. Тобто ваше становище стає більш міцним. Крім того, покупець набуває пільги з оподаткування на певний період. Пільги нараховуються за рахунок того, що даний вид кредиту є цільовим.

Всі покупці нерухомості, які офіційно працевлаштовані, мають право на отримання податкового вирахування від покупки карітри. Максимальна сума його - 260000 рублів.

Слід підготуватися до того, що оформлення іпотеки - процес досить тривалий і може займати близько місяця, а в деяких випадках і того більше. Адже потрібно не тільки зібрати документи, оплатити всі необхідні мита і т.д., але ще і віддати їх на перевірку в банк.