ЩО таке субординований кредит :: Кредитні продукти

Субординований кредит-особлива форма кредитування. Даний позика надається на строк не менше п`яти років, причому його не можна повернути достроково без узгодження з ЦБ РФ.

Особливості субординованого кредиту

Для російської банківської системи субординований кредит - явище нове, хоча в західній практиці він придбав широке поширення. Крім суворо обумовлених термінів і неможливості дострокового погашення, в числі особливостей субординованої позики можна відзначити наступні:

Заборгованість за кредитом погашається тільки після закінчення терміну дії позики одним платежем. Це одночасно і гідність, і недолік даного кредиту: з одного боку, позичальник може бути впевнений, що протягом всього періоду кредитування від нього ніхто нічого не зажадає (кредит не може бути затребуваний достроково), з іншого - неможливо достроково погасити кредит і заощадити на відсотках.

Таку позику доступний тільки юридичним особам, в російській практиці він видається тільки банкам, вони служать для збільшення капіталу і виступають в якості антикризового заходу і допомагають банкам уникнути процедури банкрутства.

Субординовані кредити активно видавалися банкам під час кризи в 2008-2009 рр. Так, ВЕБ видав 17 банкам кредити в розмірі 404 млрд руб., Найбільші позики отримали ВТБ (200 млрд р.) І «Газпромбанк» (90 млрд р.).

Банк, який отримав субординований кредит, може включити кредитні кошти в розмірі 100% в рахунок додаткового капіталу, якщо договір з ЦБ був укладений на більш тривалий, ніж 5 років, період. Якщо - менш, ніж на п`ятирічний термін, то позикові кошти можна використовувати тільки з обмеженнями.

Умови субординованого кредиту

За умовами договору субординованого кредиту, суму відсотків і основного боргу, позичальник не може повернути раніше без дозволу ЦБ РФ. Тільки він може внести зміни в договір і дозволити дострокове погашення і перегляд суми відсотків по кредиту. У договорі не повинні бути присутніми інститути, які можуть якось вплинути на розірвання договору. ЦБ перевіряє наявність вимог у банку відносно особи, яка надала субординований кредит.

Якщо позичальник збанкрутує, то вимоги кредитора за субординованим кредитом будуть виконані в останню чергу, тільки після задоволення вимог усіх кредиторів на 100%.

Процентна ставка, за якою видаються гроші ЦБ, не може перевищувати діючу ставку рефінансування, вона фіксована і не підлягає перегляду. При застосуванні такого кредиту забезпечення по кредиту не потрібно. У договір не можуть бути включені пункти про неустойку.